Займы и кредиты на банковскую карту — быстрый способ получить деньги при необходимости. Процесс оформления занимает несколько минут, а деньги приходят практически сразу. Разберёмся, как получить займ через личный кабинет, сколько одновременных займов можно брать и как оформить кредит по телефону.
Доступ к займам через личный кабинет
Большинство МФО (микрофинансовых организаций) и банков предоставляют услугу займа на карту через интернет. Войти в личный кабинет можно несколькими способами: через мобильное приложение, сайт организации или звонок на горячую линию.
Чтобы войти в систему, потребуется номер телефона, на который регистрировался аккаунт. После входа вы увидите доступный лимит, историю платежей и все условия по текущим займам. Личный кабинет позволяет подать новую заявку без повторного заполнения анкеты — система подтягивает уже известные данные.
Если вы забыли пароль, можно восстановить доступ через SMS или email. Некоторые организации требуют подтверждения по коду, отправленному на телефон. На этапе входа в личный кабинет проверяется также статус ваших текущих обязательств — есть ли активные займы или кредиты на счёте.
Сколько займов можно взять одновременно
Количество одновременных займов зависит от лимитов самой организации и вашей платёжеспособности. По закону РФ физическое лицо может брать займы в разных МФО одновременно — законодательством это не ограничено. Однако каждая компания устанавливает собственные правила.
Обычно МФО позволяют иметь от одного до трёх-четырёх активных займов у себя. Если вы уже берёте займ в одной организации, её система может предложить повторный при условии, что первый практически погашен или до его окончания осталось мало времени. Система проверяет вашу кредитную историю и наличие других обязательств через реестры должников.
Если вы состоите в чёрных списках (например, через ЕГРСР или реестр судебных приставов), МФО откажет в новом займе. Снять самозапрет на кредиты можно через Госуслуги или МФЦ. Сумма одновременных займов обычно не должна превышать 500 000 рублей в совокупности, но это зависит от регионального законодательства.
Условия займа на карту физическому лицу
Займ на карту предоставляется при минимальном наборе документов. Требуется гражданство Российской Федерации, возраст от 18 до 70 лет и паспорт. Мобильный телефон считается обязательным — по нему финкомпания будет связываться с вами и отправлять коды подтверждения.
Справки о доходах требуются не всегда. Для микрозаймов (1000-100 000 рублей) подтверждение дохода может не потребоваться. Если же вы хотите получить крупную сумму, официальное трудоустройство существенно повышает шансы на одобрение. Кредитная история влияет на размер лимита, процентную ставку и срок кредита.
Стандартные условия микрозаймов: ставка до 0,8% в день, ПСК до 292% годовых, срок от одного дня до пяти лет, сумма от тысячи до ста тысяч рублей. Переплата рассчитывается по формуле: сумма займа умножается на ставку и на количество дней использования. Досрочное погашение обычно возможно без штрафов и комиссий.
Оформление кредита по телефону
Взять кредит физическое лицо может, позвонив на горячую линию МФО. Звонок обойдётся бесплатно — финансовые организации указывают номер в открытом доступе. Оператор расскажет об условиях, спросит основные сведения и направит ссылку на анкету.
Заявку на кредит можно подать полностью по телефону без посещения офиса. Менеджер дает ссылку, которая приходит SMS, и клиент переходит в приложение или на сайт. Там вводятся данные паспорта, контакты и назначение средств. Вся информация кодируется с использованием защитных протоколов.
Рассмотрение заявки занимает три минуты в среднем. Если документы в порядке, вероятность одобрения составляет около 95%. После одобрения деньги поступают на указанную карту за 5-15 минут. Получить можно несколькими способами: наличными в салоне связи, почтовым переводом, электронным кошельком или прямо на карту.
Риски при просрочке
При нарушении сроков платежа начисляется неустойка до 0,05% в день (до 20% годовых). Для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней сумма штрафа обычно находится в нижней границе этого диапазона. На крупные займы с дольгим сроком давления со стороны коллекторов может быть серьёзнее.
Если задолженность превысит 90 дней, информация передаётся в кредитные бюро и негативно влияет на кредитную историю. Это затрудняет получение новых кредитов в банках и других МФО. Финансовые организации, зарегистрированные в реестре ЦБ РФ, соблюдают закон о защите данных и не передают личную информацию третьим лицам без согласия.